Zasady publikacji ofert na giełdzie wierzytelności

Dziewięć zasad, które decydują, jaki dług trafia na giełdę, co jest widoczne publicznie i jak chronimy dłużnika. Sprawdzamy je przed publikacją każdej oferty i codziennie dla ofert aktywnych.

Dluznik.info publikuje ogłoszenia. Serwis nie jest biurem informacji gospodarczej w rozumieniu ustawy z 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych ani firmą windykacyjną.

Specjalistka sprawdza dane spółki w rejestrze przed publikacją oferty

Zasada 1

Kto może być pokazany z nazwą

Podstawa: art. 5 ust. 1 lit. c i art. 6 ust. 1 lit. f RODO, art. 23 i 24 Kodeksu cywilnego

Z nazwą pokazujemy wyłącznie dłużnika, który jest spółką kapitałową (sp. z o.o., S.A., P.S.A.), spółdzielnią, fundacją albo stowarzyszeniem prowadzącym działalność, wpisanym do KRS.
Publiczne są tylko dane z rejestru: nazwa, forma prawna, KRS, NIP i miejscowość siedziby. Nigdy osoby z zarządu, wspólnicy, prokurenci, telefony ani maile osób.
Spółka komandytowo-akcyjna, spółki osobowe (jawna, partnerska, komandytowa) i każda firma, której nazwa zawiera imię i nazwisko, są pokazywane anonimowo, tak jak jednoosobowa działalność.
Jednoosobowa działalność gospodarcza publicznie nie ma imienia, nazwiska, nazwy ani NIP. Widać tylko „jednoosobowa działalność”, branżę, województwo, kwotę, wiek długu i rodzaj dokumentu. Takie oferty nie są indeksowane w wyszukiwarkach.
Długi osób prywatnych trafiają na giełdę wyłącznie jako oferty anonimowe (punkt 7).

Zasada 2

Jaki dług można wystawić

Podstawa: art. 117, 118, 125 i 509 § 1 Kodeksu cywilnego, art. 104 Prawa bankowego, art. 9 RODO

Wymagalny od co najmniej 60 dni, w łącznej kwocie od 500 zł wobec jednego wierzyciela.
Udokumentowany fakturą albo umową oraz wezwaniem do zapłaty. Dokumenty są w prywatnym pokoju danych, nie na stronie.
Niesporny: dłużnik nie zakwestionował długu i nie toczy się sprawa sądowa z zarzutem co do jego istnienia. Dług z prawomocnym wyrokiem albo nakazem zapłaty oznaczamy jako „potwierdzony przez sąd”.
Nieprzedawniony. Termin liczymy z rodzaju tytułu i z końcem roku kalendarzowego, a ofertę odrzucamy, gdy do końca biegu przedawnienia zostało mniej niż 60 dni.
Dłużnik nie jest w upadłości ani w restrukturyzacji. Sprawdzamy to w Krajowym Rejestrze Zadłużonych przed publikacją i codziennie dla aktywnych ofert. Trafienie zdejmuje ofertę.
Umowa z dłużnikiem nie zakazuje przelewu. Sprzedający oświadcza to przy każdej ofercie.
Nie przyjmujemy: kredytów bankowych objętych tajemnicą bankową, długów za usługi medyczne, alimentów, kar umownych bez wyroku oraz samych odsetek i kosztów bez należności głównej.

Zasada 3

Sprzedający i kupujący są zweryfikowani

Podstawa: regulamin serwisu

Wystawiać i kupować może tylko firma wpisana do KRS albo CEIDG, czynna na białej liście podatników VAT, z aktywnym abonamentem opłaconym kartą tej firmy.
Sprzedający oświadcza, że oferta jest prawdziwa, i odpowiada za nią wobec osób trzecich.
Pierwsze 3 oferty nowego sprzedającego przechodzą przegląd dokumentów: zgodność NIP, kwoty i dat. Przypadek niejednoznaczny jest wstrzymany z informacją, co poprawić.
Konto osoby prywatnej nie odblokowuje żadnych szczegółów ofert.

Zasada 4

Zanim oferta z nazwą się pokaże, dłużnik dostaje zawiadomienie

Podstawa: art. 14 RODO, staranność wzorowana na ustawie z 9 kwietnia 2010 r.

Sprzedający dodaje dowód wezwania do zapłaty wysłanego co najmniej 30 dni wcześniej. Wezwanie powinno ostrzegać o możliwej sprzedaży wierzytelności.
Serwis wysyła spółce zawiadomienie o zamiarze publikacji oferty z kwotą, dokumentem źródłowym, terminem 14 dni i linkami do spłaty u wierzyciela, sprzeciwu i zgłoszenia błędu.
Oferta z nazwą pojawia się najwcześniej po 14 dniach i tylko wtedy, gdy w tym czasie nie było sprzeciwu ani spłaty.
Oferta anonimowa może być opublikowana bez tego zawiadomienia, bo nie zawiera danych dłużnika. Zawiadomienia wysyłamy w godzinach od 8:00 do 20:00.

Zasada 5

Sprzeciw albo spłata zdejmuje ofertę od razu

Podstawa: art. 21 RODO, art. 24 Kodeksu cywilnego

Sprzeciw dłużnika z NIP i krótkim uzasadnieniem zdejmuje ofertę natychmiast, bez oceny. Wraca ona tylko z prawomocnym orzeczeniem albo nakazem zapłaty.
Spłata zgłoszona przez sprzedającego albo udokumentowana przez dłużnika zdejmuje ofertę natychmiast. Sprzedający musi oznaczyć spłatę w ciągu 3 dni.
Każda oferta wygasa po 12 miesiącach, chyba że sprzedający potwierdzi ją aktualnym dokumentem. Sprzedaż zamyka ofertę.
Zdjęta oferta znika z listy, wyszukiwarki serwisu i mapy strony, a jej adres zwraca kod 410.
Dłużnik zgłasza sprzeciw na stronie sprzeciw dłużnika, bez zakładania konta.

Zasada 6

Czego nigdy nie publikujemy

Podstawa: art. 212 Kodeksu karnego, art. 23 i 24 Kodeksu cywilnego, ustawa z 9 kwietnia 2010 r.

Danych osób fizycznych z nazwy, adresów zamieszkania, numerów PESEL, dowodów osobistych i rachunków bankowych ani skanów dokumentów.
Piętnującego języka, komentarzy osób trzecich pod ofertami ani zdjęć dłużników.
Oferta nie ma publicznego pola z wolnym tekstem. Opis składa się z pól z list i liczb.
Serwis nie jest biurem informacji gospodarczej w rozumieniu ustawy z 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, nie jest rejestrem urzędowym ani firmą windykacyjną. Publikuje ogłoszenia o sprzedaży wierzytelności.

Zasada 7

Długi osób prywatnych tylko anonimowo

Podstawa: art. 117 § 2¹ i art. 512 Kodeksu cywilnego, art. 14 RODO

Publicznie: kwota, rodzaj tytułu, wiek długu, status sądowy, województwo i cena wywoławcza albo „przyjmuję oferty”. Bez imienia, nazwiska, miejscowości, daty urodzenia i sygnatur.
Szczegóły widzi tylko zweryfikowana firma po zaakceptowaniu umowy poufności z danym sprzedającym. Każdy dostęp jest zapisywany, dokumenty mają znak wodny kupującego, dostęp wygasa po 30 dniach albo po zamknięciu oferty.
Pobieranie jest pojedyncze, najwyżej 20 plików na dobę na kupującego. Nie ma eksportu danych dłużników.
Po sprzedaży sprzedający dostaje wzór zawiadomienia dłużnika o cesji i obowiązek jego wysłania.
Przedawnionych długów konsumentów nie przyjmujemy.

Zasada 8

Pieniądze idą między firmami, nie przez serwis

Podstawa: regulamin serwisu

Serwis sprzedaje wyłącznie abonament na dostęp do narzędzi i ogłoszeń.
Ceny cesji i spłaty długów rozliczają strony bezpośrednio. Nie pobieramy prowizji od ceny ani od odzyskanej kwoty i nie prowadzimy depozytu.
Nie kontaktujemy się z dłużnikiem w imieniu wierzyciela poza jednym zawiadomieniem z punktu 4.
Przyjęcie oferty kupna udostępnia firmom kontakt e-mail i wzór umowy cesji. Serwis nie przechowuje numerów rachunków.

Zasada 9

Dane, dziennik i zgłoszenia

Podstawa: art. 6 ust. 1 lit. f i art. 14 RODO, art. 14 ustawy o świadczeniu usług drogą elektroniczną, art. 6 i 16 aktu o usługach cyfrowych (DSA)

Administratorem danych przetwarzanych w serwisie jest administrator serwisu dluznik.info, kontakt [email protected].
Sprzedający jest administratorem danych swojego dłużnika w zakresie oferty. Serwis przetwarza je na podstawie prawnie uzasadnionego interesu wierzyciela w zbyciu wierzytelności i nabywcy w jej ocenie, w zakresie ograniczonym do punktów 1 i 7.
Zapisujemy każdą ofertę, zmianę, sprzeciw, spłatę i odczyt danych chronionych (kto, kiedy, adres IP, cel) i przechowujemy ten zapis przez 3 lata na potrzeby obrony roszczeń.
Zgłoszenia bezprawnych treści obsługujemy jak dostawca usługi hostingu: każde zgłoszenie wstrzymuje ofertę do wyjaśnienia, a sprzedający dostaje uzasadnienie.

Dlaczego zasady są ostrzejsze niż prawo

Przelew wierzytelności regulują art. 509 do 518 Kodeksu cywilnego i nie wymaga on zgody dłużnika. Publikacja danych dłużnika w ogłoszeniu musi jednak mieścić się w granicach uzasadnionego interesu wierzyciela (art. 6 ust. 1 lit. f RODO) i nie może naruszać dóbr osobistych.

Dlatego progi z ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych traktujemy jako miarę staranności i stosujemy je ostrzej: dłuższa wymagalność, zawiadomienie przed publikacją, natychmiastowe zdjęcie po sprzeciwie i pełna anonimowość osób fizycznych.

Kupujący zyskuje pewność, że dług jest udokumentowany i możliwy do dochodzenia. Sprzedający zyskuje ofertę, której nikt nie podważy jako publikacji bezprawnej. Więcej o tym, jak przebiega sprzedaż długu, i o ochronie dokumentów na stronie bezpieczeństwo.

Czy publikowanie długów firm jest legalne?

Tak, w granicach niezbędnych do sprzedaży wierzytelności. Dlatego z nazwą pokazujemy tylko spółki z rejestru publicznego, po zawiadomieniu i terminie na sprzeciw, a dane osób zawsze ukrywamy.

Czy Dluznik.info jest biurem informacji gospodarczej?

Nie. Serwis nie jest biurem informacji gospodarczej w rozumieniu ustawy z 9 kwietnia 2010 r., nie prowadzi rejestru dłużników i nie udostępnia raportów o wiarygodności. Publikuje ogłoszenia o sprzedaży wierzytelności między firmami.

Jestem dłużnikiem, co mogę zrobić?

Możesz spłacić dług u wierzyciela albo złożyć sprzeciw na stronie sprzeciw dłużnika. Sprzeciw zdejmuje ofertę od razu, bez oceny jego zasadności.

Dlaczego nie przyjmujecie przedawnionych długów?

Prawo pozwala je sprzedawać, ale kupujący i dłużnik nie zyskują na tym nic poza sporem. Liczymy przedawnienie ostrożniej niż przepisy i odrzucamy oferty z małym zapasem czasu.