Skup faktur po terminie i sprzedaż niezapłaconych faktur
Kontrahent nie płaci od dwóch miesięcy, a Ty potrzebujesz gotówki, nie kolejnego wezwania. Wystaw fakturę na giełdzie, a firmy, które zawodowo kupują długi, złożą Ci oferty kupna.
- Bez prowizji od ceny sprzedaży faktury
- Kupujący zweryfikowani w KRS albo CEIDG i na białej liście VAT
- Umowa cesji i zawiadomienie dłużnika wypełniają się same
Wpisz kwotę faktury w kalkulatorze i zobacz widełki ceny. Wynik od razu, bez zakładania konta.
W skrócie
Skup faktur po terminie to sprzedaż niezapłaconej faktury firmie, która płaci Ci część jej wartości od razu i sama dochodzi całej kwoty od dłużnika. Za fakturę 2 do 6 miesięcy po terminie dostaniesz zwykle 30 do 50 procent wartości. Na Dluznik.info wystawiasz fakturę wymagalną co najmniej 60 dni, a oferty kupna składają zweryfikowane firmy windykacyjne i fundusze.
- Faktura od
- 500 zł
- Po terminie od
- 60 dni
- Prowizja od ceny
- 0 zł
- Plan od
- 99 zł
Ile płaci skup faktur po terminie
Widełki dla typowych faktur, policzone tymi samymi jawnymi regułami, które stosuje wycena wierzytelności. To orientacja przed wystawieniem oferty, a nie propozycja kupującego.
| Faktura | Kwota | Widełki ceny |
|---|---|---|
| Faktura za transport, spółka z o.o., 2 do 6 miesięcy po terminie | 18 500 zł | 5 550 zł do 9 250 zł |
| Faktura za towar, spółka z o.o., 6 do 12 miesięcy, nakaz zapłaty | 42 000 zł | 10 080 zł do 17 640 zł |
| Faktura za usługę budowlaną, jednoosobowa firma, 6 do 12 miesięcy | 9 800 zł | 1 760 zł do 3 090 zł |
| Trzy faktury od jednej spółki, razem, 1 do 2 lat, klauzula wykonalności | 64 000 zł | 9 150 zł do 20 130 zł |
Najwięcej traci faktura, która czeka. Ta sama faktura na 18 500 zł sprzedana w pierwszym półroczu po terminie jest warta kilka razy więcej niż po dwóch latach, kiedy dłużnik mógł już wyprzedać majątek albo zamknąć firmę.
Co zrobić z fakturą, w zależności od tego, ile jest po terminie
Nie każda zaległa faktura nadaje się od razu do sprzedaży. Kolejność działań, którą stosują działy należności w firmach.
1 do 14 dni
Przypomnienie
Telefon albo mail do księgowości kontrahenta. Większość opóźnień to zgubiona faktura albo przelew w kolejce.
15 do 30 dni
Wezwanie do zapłaty
Pisemne wezwanie listem poleconym z terminem 7 dni, odsetkami za opóźnienie w transakcjach handlowych i rekompensatą 40, 70 albo 100 euro, zależnie od kwoty.
31 do 60 dni
Ostrzeżenie o sprzedaży
Drugie wezwanie z informacją, że po terminie dług trafi do sprzedaży. W planie Sprzedawca generujesz je w kreatorze jako PDF.
Od 60 dni
Sprzedaż na giełdzie
Wystawiasz fakturę z dokumentami, kupujący dostają alert i składają oferty kupna. Ty wybierasz najlepszą.
Jeśli masz już nakaz zapłaty albo wyrok, faktura jest warta więcej, bo kupujący nie musi udowadniać długu w sądzie. Ten wariant opisujemy na stronie sprzedaż długu po wyroku sądowym.
Jak sprzedać niezapłaconą fakturę w czterech krokach
-
1
Wycena
Wpisujesz kwotę, wiek faktury, status sądowy i typ dłużnika. Widełki ceny dostajesz od razu, razem z sugerowaną ceną wywoławczą.
-
2
Oferta z dokumentami
Dodajesz fakturę, umowę albo zamówienie, protokół odbioru i wezwanie z dowodem nadania. Dokumenty trafiają do pokoju danych, nie na listę publiczną.
-
3
Oferty kupna
Zweryfikowani kupujący dostają alert. Szczegóły widzą po zaakceptowaniu umowy poufności, a potem składają ofertę z kwotą i terminem płatności.
-
4
Umowa cesji
Przyjmujesz ofertę, podpisujecie umowę cesji z gotowego wzoru, kupujący płaci cenę bezpośrednio Tobie, a Ty wysyłasz dłużnikowi zawiadomienie o cesji.
Jakie faktury kupujący biorą najchętniej
Kupujący płaci za prawdopodobieństwo, że odzyska pieniądze, i za to, ile pracy go to kosztuje. Najwyższe oferty dostają faktury, które spełniają większość tych warunków.
- Dłużnik to spółka z KRS, która nadal działa
- Faktura do roku po terminie płatności
- Kwota od kilku tysięcy złotych albo kilka faktur od jednego dłużnika
- Podpisane zamówienie, umowa albo protokół odbioru
- Wezwanie do zapłaty z dowodem nadania
- Brak reklamacji i sporu co do jakości towaru lub usługi
Pełną listę warunków i wyłączeń, na przykład długi przedawnione, sporne albo od dłużnika w upadłości, znajdziesz w zasadach giełdy. Pamiętaj o przedawnieniu: roszczenie z faktury za towar przedawnia się po 2 latach, za usługę zwykle po 3 latach, z końcem roku kalendarzowego.
Faktoring, windykacja czy skup faktur po terminie
Trzy drogi, które firmy rozważają przy niezapłaconej fakturze. Każda ma sens w innym momencie.
| Faktoring | Windykacja na zlecenie | Skup faktur na giełdzie | |
|---|---|---|---|
| Kiedy | Przed terminem płatności albo tuż po nim | Na każdym etapie | Od 60 dni po terminie |
| Kiedy dostajesz pieniądze | Od razu, zaliczka na poczet faktury | Dopiero gdy dłużnik zapłaci | Po podpisaniu umowy cesji |
| Ryzyko braku zapłaty | Zostaje u Ciebie w faktoringu z regresem | Zostaje u Ciebie | Przechodzi na kupującego |
| Koszt | Prowizja i odsetki faktora | Prowizja od odzyskanej kwoty | Abonament, bez prowizji od ceny |
| Ile otrzymujesz | Większość wartości, minus koszty | Całość minus prowizja, jeśli się uda | Część wartości, zależnie od wieku i statusu |
| Kto wybiera ofertę | Faktor ocenia kontrahenta | Jedna firma | Ty, spośród wielu ofert kupna |
Uczciwie: jeśli faktura jest świeża, a kontrahent wiarygodny, faktoring da Ci więcej pieniędzy. Skup faktur na giełdzie wygrywa wtedy, gdy faktura jest już kilka miesięcy po terminie, faktor jej nie przyjmie, a Ty nie chcesz finansować sądu i komornika. Porównanie z jedną firmą windykacyjną rozpisujemy na stronie sprzedaż długu firmie windykacyjnej.
Pytania o skup faktur po terminie
Nie znalazłeś odpowiedzi? Napisz na [email protected].
Czy można sprzedać fakturę po terminie?
Tak. Niezapłacona faktura to wierzytelność, którą można sprzedać umową cesji (art. 509 Kodeksu cywilnego), o ile umowa z kontrahentem nie zakazuje przelewu. Na giełdzie wystawisz fakturę wymagalną co najmniej 60 dni, na kwotę od 500 zł, niesporną i nieprzedawnioną. Zgoda dłużnika nie jest potrzebna.
Ile procent można dostać za sprzedaż faktury po terminie?
Za fakturę 2 do 6 miesięcy po terminie reguły wyceny dają 30 do 50 procent wartości, za 6 do 12 miesięcy 20 do 35 procent, a po roku 10 do 22 procent. Nakaz zapłaty podnosi te widełki o 20 procent, klauzula wykonalności o 30 procent. Ostateczną cenę proponuje kupujący.
Kto skupuje niezapłacone faktury?
Niezapłacone faktury kupują firmy windykacyjne, fundusze sekurytyzacyjne i inwestorzy prowadzący działalność gospodarczą. Na Dluznik.info każdy kupujący przechodzi weryfikację w KRS albo CEIDG i na białej liście VAT, a dane dłużnika widzi dopiero po zaakceptowaniu umowy poufności.
Czy faktoring obejmuje faktury przeterminowane?
Zwykle nie. Faktoring finansuje faktury przed terminem płatności albo krótko po nim, od stałych kontrahentów i po ocenie ich wiarygodności. Faktura kilka miesięcy po terminie wypada z faktoringu, i wtedy zostaje windykacja, sąd albo sprzedaż długu kupującemu, który przejmuje ryzyko.
Co zrobić z niezapłaconą fakturą przed sprzedażą?
Wyślij wezwanie do zapłaty listem poleconym i zachowaj dowód nadania. Na giełdzie wymagamy, żeby od wezwania minęło co najmniej 30 dni. Zbierz fakturę, zamówienie albo umowę, protokół odbioru i korespondencję. Komplet dokumentów podnosi cenę, bo kupujący nie musi niczego odtwarzać.
Czy sprzedaż faktury to to samo co windykacja?
Nie. Przy windykacji na zlecenie dług zostaje Twój, a firma pobiera prowizję od odzyskanej kwoty. Przy sprzedaży dostajesz cenę od razu, dług przechodzi na kupującego i to on ponosi ryzyko, że dłużnik nie zapłaci. Rozliczenie odbywa się bezpośrednio między firmami.
Ile kosztuje wystawienie faktury na giełdzie?
Plan Sprzedawca kosztuje 199 zł netto miesięcznie albo 99 zł netto miesięcznie przy płatności rocznej i obejmuje 5 nowych ofert w miesiącu, wycenę, zawiadomienie dłużnika i wzory umowy cesji. Nie pobieramy prowizji od ceny sprzedaży.
Sprawdź, ile zapłacą za Twoją fakturę
Widełki w minutę, bez konta. Plan Sprzedawca od 99 zł netto miesięcznie, szczegóły w cenniku.