Firma windykacyjna czy giełda, gdzie sprzedać dług
Aktualizacja
Firma windykacyjna daje jedną propozycję: kupno długu za cenę według własnego modelu albo windykację za prowizję od odzyskanej kwoty. Giełda pozwala, żeby o Twój dług konkurowało kilku zweryfikowanych kupujących, w tym firmy windykacyjne, a Ty płacisz stały abonament bez prowizji. Wybór zależy od tego, ile masz długów, jak bardzo zależy Ci na cenie i czy chcesz chronić dane dłużnika do czasu umowy.
Trzy różne usługi pod jedną nazwą
Gdy mówimy „oddać dług firmie windykacyjnej”, mamy na myśli jedną z dwóch rzeczy, a to zasadnicza różnica.
- Zlecenie windykacji. Dług zostaje Twój. Firma windykacyjna działa w Twoim imieniu: dzwoni, wysyła wezwania, czasem prowadzi sprawę sądową. Zarabia prowizję od tego, co odzyska. Jeśli nie odzyska nic, nic nie dostajesz, a ryzyko zostaje u Ciebie.
- Sprzedaż długu firmie windykacyjnej. Firma kupuje wierzytelność umową cesji. Płaci Ci cenę od razu, a potem sama dochodzi długu na swoje ryzyko.
- Sprzedaż na giełdzie. Też umowa cesji, ale ofertę widzi wielu kupujących naraz: firmy windykacyjne, fundusze sekurytyzacyjne i inwestorzy. Wybierasz najlepszą ofertę kupna.
Porównanie krok po kroku
| Giełda | Sprzedaż jednej firmie | Zlecenie windykacji | |
|---|---|---|---|
| Cena | najlepsza z kilku ofert kupna | jedna propozycja | brak ceny, prowizja od sukcesu |
| Kiedy pieniądze | po umowie cesji | po umowie cesji | gdy dłużnik zapłaci |
| Koszt | stały abonament | wliczony w cenę | procent odzyskanej kwoty |
| Ryzyko braku spłaty | kupujący | kupujący | Ty |
| Dane dłużnika | po umowie poufności | od razu | od razu |
Cena, czyli dlaczego konkurencja ma znaczenie
Każdy kupujący wycenia dług według swojego modelu kosztów, swojej skuteczności w danym regionie i branży oraz swojego apetytu na ryzyko. Jedna firma windykacyjna może uznać Twój dług za mało atrakcyjny, a inna, która ma kancelarię w województwie dłużnika albo specjalizuje się w Twojej branży, zapłaci więcej. Gdy dług widzi wielu kupujących naraz, rośnie szansa, że trafi do tego, dla którego jest najwięcej wart.
Na giełdzie przed wystawieniem oferty znasz też widełki z jawnych reguł. Narzędzie wycena wierzytelności pokazuje, ile dług może być wart przy danym wieku, statusie, typie dłużnika i kwocie. Rozmawiając z jedną firmą, nie masz punktu odniesienia.
Koszty, czyli abonament kontra prowizja
Przy zleceniu windykacji prowizja jest zwykle procentem od odzyskanej kwoty. Przy sprzedaży bezpośredniej koszt jest ukryty w cenie, bo kupujący wlicza swoją marżę. Na giełdzie z abonamentem płacisz stałą kwotę niezależną od wartości długu. Plan Sprzedawca na Dluznik.info to 99 zł netto miesięcznie przy płatności rocznej za 5 nowych ofert w miesiącu. Przy długu na kilkanaście tysięcy złotych prowizja procentowa szybko przekracza roczny abonament.
Poufność danych dłużnika
Przekazując dług do wyceny jednej firmie, zwykle od razu ujawniasz dane dłużnika i dokumenty, nawet jeśli do transakcji nie dojdzie. Na giełdzie dane osoby prywatnej i jednoosobowej firmy są publicznie niewidoczne, a dokumenty każdego dłużnika widzi tylko zweryfikowana firma po zaakceptowaniu umowy poufności z Tobą. Każdy odczyt jest zapisany, dokumenty mają znak wodny kupującego, a dostęp wygasa po 30 dniach. Szczegóły na stronie bezpieczeństwo.
Kiedy wybrać firmę windykacyjną bezpośrednio
- Masz bardzo duży, jednorodny portfel tysięcy drobnych należności, na przykład abonamentowych, i chcesz zbyć go w całości jedną umową ramową.
- Współpracujesz z daną firmą od lat, znasz jej warunki i ufasz jej standardom wobec dłużników.
- Nie zależy Ci na cenie, tylko na jak najszybszym zamknięciu tematu w jednym terminie.
- Chcesz zachować dług i relację z klientem, a potrzebujesz tylko profesjonalnych wezwań. Wtedy zlecenie windykacji, a nie sprzedaż.
Kiedy wybrać giełdę
- Masz kilka albo kilkanaście faktur od konkretnych firm i chcesz uzyskać za nie możliwie dobrą cenę.
- Chcesz najpierw poznać wartość długu, a potem rozmawiać o cenie.
- Nie chcesz ujawniać danych dłużnika komuś, kto ich nie potrzebuje.
- Wolisz przewidywalny koszt niż prowizję zależną od kwoty.
- Prowadzisz biuro rachunkowe albo kancelarię i obsługujesz należności wielu klientów w jednym panelu.
Czy giełda to też windykacja
Nie. Serwis Dluznik.info publikuje ogłoszenia i udostępnia narzędzia, nie dochodzi długów w niczyim imieniu i nie kontaktuje się z dłużnikami poza jednym zawiadomieniem przed publikacją oferty spółki z nazwą. Nie jest też biurem informacji gospodarczej. Ceny cesji płacą sobie firmy bezpośrednio, a serwis nie pobiera prowizji ani depozytu. Pełne zasady opisują zasady giełdy.
Można łączyć obie drogi
Wiele firm robi to tak: najpierw własne wezwanie do zapłaty z ostrzeżeniem o sprzedaży, potem wystawienie długu na giełdzie, a jeśli w ciągu kilku miesięcy nie pojawi się satysfakcjonująca oferta, zlecenie windykacji albo pozew. Firma windykacyjna może zresztą kupić Twój dług właśnie na giełdzie, konkurując z innymi kupującymi.
Podsumowanie
Bezpośrednia współpraca z firmą windykacyjną ma sens przy dużych, jednorodnych portfelach i stałych relacjach. Przy pojedynczych długach od firm giełda daje konkurencję cenową, wiedzę o wartości długu, poufność danych i stały koszt. Krótkie zestawienie w tabeli znajdziesz na stronie sprzedaż długu firmie windykacyjnej.