Skup długów Kruk czy giełda długów dla firmy
Skup długów Kruk to przede wszystkim zakup dużych portfeli wierzytelności od banków, firm pożyczkowych, operatorów telekomunikacyjnych i leasingowych, zwykle w przetargach. Firma, która ma jedną albo kilka niezapłaconych faktur od kontrahenta, nie jest typowym sprzedawcą dla takiego kupującego. Pojedynczy dług B2B szybciej sprzedasz na giełdzie długów, gdzie oferty kupna składa wiele firm windykacyjnych i funduszy naraz, a Ty wybierasz najlepszą.
Kruk to największy w Polsce kupujący złe długi, spółka notowana na warszawskiej giełdzie i obecna w WIG20. Ludzie wpisują w wyszukiwarkę „skup długów Kruk”, bo to nazwa, którą znają z reklam i z listów do dłużników. Jeśli jesteś przedsiębiorcą i chcesz sprzedać dług własnego kontrahenta, warto wiedzieć, jak taki kupujący działa i kiedy rozmowa z nim ma sens.
Czy Kruk kupuje długi od firm?
Tak, ale głównie w pakietach. Według analiz Stowarzyszenia Inwestorów Indywidualnych grupa kupuje wierzytelności w trzech segmentach: konsumenckim, korporacyjnym i zabezpieczonym hipotecznie, a w latach 2002 do 2022 nabyła ponad 1 500 portfeli o łącznej wartości nominalnej 103 mld zł. Sprzedającymi są przede wszystkim banki i instytucje finansowe, które co roku wystawiają tysiące spraw w jednym przetargu.
Kruk nie publikuje cennika ani progu dla pojedynczej faktury od małej firmy. Jeśli masz jeden dług, możesz zapytać o warunki bezpośrednio, ale licz się z tym, że duzi kupujący wyceniają głównie portfele, a mała sprawa trafia raczej do windykacji na zlecenie niż do zakupu.
Ile płaci Kruk za skup wierzytelności?
Duże portfele kupowane są za ułamek wartości nominalnej. Spółka podawała, że średnia cena zakupu wyniosła 14 procent w 2012 roku i 11 procent w 2013 roku, a w danych za 2017 rok cytowanych przez money.pl było to poniżej 8 procent nominału. To średnie dla masowych portfeli konsumenckich, często po latach od wymagalności i po nieudanej egzekucji, a nie cena dla świeżej faktury od spółki.
Pojedyncza faktura B2B kilka miesięcy po terminie jest warta wyraźnie więcej, bo dłużnik zwykle nadal działa, dokumenty są kompletne, a sprawa jest świeża. Reguły, którymi liczymy widełki w kalkulatorze na górze tej strony, dają dla faktury 2 do 6 miesięcy po terminie 30 do 50 procent wartości. Faktura na 25 000 zł od spółki z o.o., 6 do 12 miesięcy po terminie, bez wyroku, mieści się w widełkach 5 000 do 8 750 zł. Szczegóły i wszystkie mnożniki opisujemy w poradniku ile kosztuje sprzedaż długu.
Kruk skup wierzytelności czy giełda długów w porównaniu
| Duży skup portfeli (np. Kruk) | Windykacja na zlecenie | Giełda długów Dluznik.info | |
|---|---|---|---|
| Typowy sprzedający | Bank, firma pożyczkowa, operator telekomunikacyjny | Każda firma z niezapłaconą fakturą | Firma, biuro rachunkowe, kancelaria z jedną albo wieloma fakturami |
| Forma sprzedaży | Portfel tysięcy spraw, zwykle w przetargu | Brak sprzedaży, dług zostaje Twój | Pojedyncza faktura, tytuł albo portfel jako jedna oferta |
| Ilu kupujących konkuruje | Kilku zaproszonych do przetargu | Jedna firma | Wszyscy zweryfikowani kupujący z pasującym alertem |
| Kiedy dostajesz pieniądze | Po zamknięciu transakcji portfelowej | Dopiero gdy dłużnik zapłaci | Po podpisaniu umowy cesji |
| Koszt | Dyskonto w cenie portfela | Prowizja od odzyskanej kwoty | Abonament od 99 zł netto miesięcznie, bez prowizji od ceny |
| Ryzyko braku zapłaty | Przechodzi na kupującego | Zostaje u Ciebie | Przechodzi na kupującego |
Uczciwie: jeśli zarządzasz portfelem kilku tysięcy wierzytelności konsumenckich, przetarg z udziałem dużych kupujących, takich jak Kruk, da Ci najlepszą cenę za cały pakiet i nasza giełda nie jest do tego stworzona. Dla firmy z kilkoma fakturami od kontrahentów jest odwrotnie: duży kupujący nie ma powodu zajmować się jedną sprawą, a na giełdzie ta sama faktura trafia do wielu firm, które specjalizują się w długach B2B.
Gdzie sprzedać dług firmy, jeśli nie do Kruka?
Pojedynczy dług firmy sprzedasz mniejszym firmom windykacyjnym, funduszom sekurytyzacyjnym i inwestorom prowadzącym działalność gospodarczą. Najprościej dotrzeć do nich przez giełdę długów, bo nie musisz szukać i obdzwaniać każdego z osobna. Wystawiasz ofertę raz, a kupujący z alertem na Twoją kwotę, branżę i status sądowy dostają powiadomienie.
Na Dluznik.info każdy kupujący przechodzi weryfikację w KRS albo CEIDG i na białej liście VAT. Dane dłużnika i dokumenty widzi dopiero po zaakceptowaniu umowy poufności, a nazwę dłużnika na liście publicznej pokazujemy tylko przy spółkach z KRS i dopiero po zawiadomieniu dłużnika i 14 dniach na sprzeciw. Pełny proces po stronie sprzedającego opisuje strona sprzedaż długu, a sam skup niezapłaconych faktur strona skup faktur po terminie.
Sprzedaż długu Kruk a windykacja na zlecenie
Przy sprzedaży wierzytelność przechodzi na kupującego umową cesji, a Ty dostajesz cenę od razu i zamykasz sprawę. Przy windykacji na zlecenie dług dalej należy do Ciebie, firma windykacyjna działa w Twoim imieniu i pobiera prowizję od kwoty, którą uda się odzyskać. Kruk prowadzi obie działalności, ale jego podstawowym biznesem jest zakup portfeli.
To rozróżnienie ma znaczenie w księgach. Po sprzedaży nie masz już należności, tylko przychód z ceny cesji. Przy windykacji należność zostaje w ewidencji, dopóki dłużnik nie zapłaci albo nie spiszesz jej jako nieściągalnej. Szersze porównanie jednej firmy windykacyjnej z giełdą znajdziesz w tekście sprzedaż długu firmie windykacyjnej czy na giełdzie.
Jakie długi firmowe kupujący biorą najchętniej
Kupujący, mały czy duży, płaci za szansę odzyskania pieniędzy i za to, ile pracy go to kosztuje. Najwyższe oferty dostają długi, które spełniają większość tych warunków:
- dłużnik to spółka z KRS, która nadal działa i ma majątek,
- faktura jest do roku po terminie płatności,
- masz zamówienie albo umowę, protokół odbioru i wezwanie do zapłaty z dowodem nadania,
- nie ma sporu co do jakości towaru lub usługi,
- jest nakaz zapłaty, wyrok albo tytuł z klauzulą wykonalności, co podnosi cenę o 20 do 30 procent.
Gorzej sprzedają się długi po bezskutecznej egzekucji, bo komornik już raz nie znalazł majątku. Też mają kupujących, głównie fundusze, które czekają latami i śledzą, czy majątek dłużnika trafia na licytacje komornicze albo czy pojawia się nowy. Ten wariant opisujemy na stronie sprzedaż długu komorniczego po bezskutecznej egzekucji.
Ile czasu trwa sprzedaż długu na giełdzie?
Wycena trwa minutę, a wystawienie oferty z dokumentami kilkanaście minut. Przy długach od spółek z KRS doliczasz 14 dni na zawiadomienie dłużnika, zanim jego nazwa pojawi się na liście publicznej. Czas do pierwszej oferty kupna zależy od kwoty i jakości dokumentów. Po przyjęciu oferty podpisujecie umowę cesji z gotowego wzoru, kupujący płaci cenę bezpośrednio Tobie, a Ty wysyłasz dłużnikowi zawiadomienie o cesji.
Ile kosztuje sprzedaż długu przez giełdę?
Plan Sprzedawca kosztuje 199 zł netto miesięcznie albo 99 zł netto miesięcznie przy płatności rocznej i obejmuje 5 nowych ofert w miesiącu, wycenę każdej oferty, zawiadomienie dłużnika, kreator wezwania do zapłaty i wzory umowy cesji. Biuro rachunkowe albo kancelaria z wieloma sprawami wybiera plan Portfel z 40 ofertami w miesiącu i importem z pliku CSV. Nie pobieramy prowizji od ceny sprzedaży, więc przy fakturze na kilkadziesiąt tysięcy złotych cała kwota cesji zostaje u Ciebie. Wszystkie plany są w cenniku.
Od czego zacząć
Wpisz kwotę, wiek długu, status sądowy i typ dłużnika w kalkulatorze na górze strony. Jeśli widełki Cię zadowalają, wystaw ofertę i poczekaj na oferty kupna od firm, które kupują dokładnie takie długi jak Twój. Jeśli wolisz porównać kilka serwisów przed decyzją, zestawienie cen i zasad znajdziesz w tekście giełda długów opinie i porównanie serwisów.