Sprzedaż długu bez wyroku, przed sądem i bez kosztów pozwu
Masz niezapłaconą fakturę, czynsz albo pożyczkę dla kontrahenta i nie chcesz wydawać pieniędzy na sąd? Dług nie potrzebuje wyroku, żeby go sprzedać. Firmy windykacyjne i fundusze kupują takie długi, a proces prowadzi już kupujący.
0 zł
opłaty od pozwu
0%
prowizji od ceny
od 500 zł
kwota długu
Wpisz dług w kalkulatorze i zobacz widełki ceny. Wynik od razu, bez zakładania konta.
W skrócie
Dług można sprzedać bez wyroku i bez nakazu zapłaty, bo cesja wierzytelności nie wymaga orzeczenia sądu ani zgody dłużnika. Warunek jest taki, że dług jest wymagalny, udokumentowany i niesporny. Za dług przedsądowy kupujący płaci mniej niż za dług z tytułem wykonawczym, ale sprzedający nie płaci opłaty sądowej, nie czeka miesiącami na nakaz i od razu pozbywa się ryzyka, że dłużnik nie zapłaci wcale.
Jakie długi sprzedasz bez wyroku
Giełda przyjmuje długi z działalności gospodarczej, które mają dokument źródłowy. Termin przedawnienia liczymy z zapasem 60 dni, więc stare pozycje odpadają już na etapie sprawdzenia warunków. Do kiedy zdążysz z fakturą z 2023 albo 2024 roku, pokazuje strona przedawnienie faktury między przedsiębiorcami.
Faktura za towar
Przedawnienie po 2 latach, liczone do końca roku kalendarzowego
Faktura za usługę
Przedawnienie po 3 latach, liczone do końca roku kalendarzowego
Umowa najmu
Przedawnienie po 3 latach, liczone do końca roku kalendarzowego
Umowa o dzieło
Przedawnienie po 2 latach, liczone do końca roku kalendarzowego
Pożyczka pozabankowa od firmy
Przedawnienie po 3 latach, liczone do końca roku kalendarzowego
Inna umowa handlowa
Przedawnienie po 3 latach, liczone do końca roku kalendarzowego
Nie przyjmujemy długów przedawnionych, spornych, spłaconych, objętych zakazem przelewu ani długów dłużnika w upadłości lub restrukturyzacji. Pełną listę warunków opisują zasady giełdy, a dokumenty do przygotowania poradnik jakie długi można sprzedać.
Ile kosztuje pozew, którego nie musisz składać
Opłata od pozwu o zapłatę zależy od kwoty (art. 13 ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych). W elektronicznym postępowaniu upominawczym płacisz jedną czwartą, nie mniej niż 30 zł. Do tego dochodzi pełnomocnik, a po wyroku zaliczki dla komornika.
| Wartość długu | Opłata od pozwu |
|---|---|
| do 500 zł | 30 zł |
| 500 do 1 500 zł | 100 zł |
| 1 500 do 4 000 zł | 200 zł |
| 4 000 do 7 500 zł | 400 zł |
| 7 500 do 10 000 zł | 500 zł |
| 10 000 do 15 000 zł | 750 zł |
| 15 000 do 20 000 zł | 1 000 zł |
| ponad 20 000 zł | 5% wartości sporu |
Opłata dla wartości ponad 20 000 zł wynosi 5 procent, nie więcej niż 200 000 zł. Sąd zasądza ją od dłużnika, ale odzyskasz ją tylko wtedy, gdy egzekucja się powiedzie.
Ile zapłacą za dług przed sądem
Widełki policzyły te same jawne reguły, których używa wycena wierzytelności. Ostatni wiersz pokazuje różnicę, jaką robi prawomocny nakaz zapłaty.
Różnica między długiem bez wyroku a długiem z nakazem to kilka punktów procentowych wartości. Przy fakturze na 12 000 zł wychodzi około 700 do 1 200 zł. Po drugiej stronie stoi opłata od pozwu (750 zł, w e-sądzie 188 zł), ewentualny pełnomocnik i kilka miesięcy czekania, w czasie których dług przechodzi do tańszego przedziału wieku. Do tego ryzyko, że po nakazie egzekucja okaże się bezskuteczna. Przy mniejszych kwotach sprzedaż przed sądem zwykle daje więcej netto.
| Dług | Kwota | Widełki ceny |
|---|---|---|
| Faktura za usługę transportu, spółka z o.o., 3 miesiące po terminie | 12 000 zł | 3 600 zł do 6 000 zł |
| Czynsz za lokal użytkowy, jednoosobowa firma, 8 miesięcy zaległości | 21 000 zł | 3 780 zł do 6 620 zł |
| Pożyczka dla kontrahenta, spółka komandytowa, rok po terminie | 40 000 zł | 3 600 zł do 7 920 zł |
| Ta sama faktura transportowa z prawomocnym nakazem zapłaty | 12 000 zł | 4 320 zł do 7 200 zł |
Sprzedać dług przed sądem czy najpierw złożyć pozew
Sprzedaj bez wyroku, gdy
- kwota nie uzasadnia kosztów pełnomocnika i kilku miesięcy procesu,
- potrzebujesz gotówki teraz, a nie po prawomocnym nakazie,
- dłużnik milczy, ale nie kwestionuje faktury,
- nie chcesz prowadzić sporu z kontrahentem pod własną nazwą.
Najpierw pozew, gdy
- dług jest duży, a dłużnik ma majątek, z którego komornik szybko ściągnie,
- dłużnik kwestionuje fakturę, bo sporny dług nie trafi na giełdę,
- masz dział prawny, więc koszt procesu jest niski,
- przedawnienie jest blisko i tylko pozew je przerwie.
Masz już nakaz albo wyrok? Wtedy właściwą stroną jest sprzedaż długu po wyroku sądowym, a gdy komornik umorzył egzekucję, sprzedaż długu komorniczego. Same faktury przed sądem obsługuje też skup faktur po terminie.
Sprawa już w sądzie, a dłużnik nie zaprzecza
Złożyłeś pozew albo wniosek w e-sądzie i czekasz. Dług możesz sprzedać także teraz.
Zbycie wierzytelności w toku sprawy nie wpływa na dalszy bieg procesu (art. 192 pkt 3 Kodeksu postępowania cywilnego). Sprzedający zostaje stroną, a nabywca może wejść na jego miejsce za zgodą dłużnika. Jeśli zgody nie ma, sprzedający kończy sprawę, a kupujący po wyroku uzyskuje klauzulę wykonalności na swoją rzecz na podstawie umowy cesji z podpisami poświadczonymi notarialnie (art. 788 Kpc).
Uczciwie: na giełdę trafia tylko taka sprawa, w której dłużnik nie podniósł zarzutu co do istnienia długu. Gdy złożył sprzeciw od nakazu i twierdzi, że nic nie jest winien, poczekaj na wyrok. Kupujący i tak by go wycenili jak spór, czyli bardzo nisko.
Jak sprzedać dług bez wyroku w czterech krokach
-
01
Wezwanie do zapłaty
Jeśli go jeszcze nie wysłałeś, wyślij teraz. Oferta przechodzi weryfikację, gdy od wezwania minęło co najmniej 30 dni, a od terminu płatności 60 dni.
-
02
Wycena i oferta
Kalkulator pokazuje widełki. Oferta publicznie pokazuje tylko dane podstawowe, a dane dłużnika i pliki poznaje kupujący po umowie poufności.
-
03
Oferty kupna
Firmy windykacyjne i fundusze podpisują umowę poufności, czytają dokumenty i proponują kwotę oraz termin płatności. Wybierasz najlepszą.
-
04
Cesja i zapłata
Podpisujecie umowę cesji z wzoru, kupujący płaci Ci bezpośrednio i zawiadamia dłużnika. Pozew, jeśli będzie potrzebny, składa już on.
Gotowy wzór umowy znajdziesz pod adresem umowa cesji wierzytelności, a pismo do dłużnika w zakładce zawiadomienie o cesji.
Firma usługowa z jedną fakturą
Kontrahent nie płaci za zlecenie od czterech miesięcy i nie odbiera telefonu. Sprzedaż przed sądem oszczędza opłatę od pozwu, która przy fakturze na 15 000 zł wynosi 750 zł.
Wynajmujący lokale użytkowe
Najemca wyprowadził się z zaległym czynszem. Umowa najmu i zestawienie zaległości wystarczą do sprzedaży, bez czekania na wyrok eksmisyjny czy zapłaty.
Biuro rachunkowe i firma z wieloma dłużnikami
Kilkanaście małych faktur, na które szkoda pozwów. Takie faktury sprzedaje się najczęściej jako jeden portfel, jedną umową cesji.
Pytania o sprzedaż długu bez wyroku
Porównanie kosztów windykacji, faktoringu i sprzedaży faktury znajdziesz w poradniku faktoring a windykacja czy sprzedaż faktury. Ile procent wartości płacą kupujący, opisuje ile kosztuje sprzedaż długu.
Czy można sprzedać dług bez wyroku?
Tak. Cesja wierzytelności (art. 509 Kodeksu cywilnego) nie wymaga wyroku, nakazu zapłaty ani zgody dłużnika, o ile umowa z dłużnikiem nie zakazuje przelewu. Wystarczy, że dług jest wymagalny, udokumentowany i niesporny. Kupujący sam decyduje, czy pójdzie do sądu, i ponosi koszty pozwu.
Ile można dostać za dług bez wyroku?
Według naszych jawnych reguł wyceny faktura od spółki 2 do 6 miesięcy po terminie to orientacyjnie 30 do 50 procent wartości, a dług sprzed roku 10 do 22 procent. Ten sam dług z prawomocnym nakazem zapłaty jest wyceniany o około 20 procent wyżej, bo kupujący nie ponosi ryzyka procesu.
Czy sprzedać dług przed sądem, czy najpierw złożyć pozew?
Pozew podnosi cenę, ale kosztuje opłatę sądową, pełnomocnika i zwykle kilka miesięcy, a każdy miesiąc obniża wartość długu. Przy kwotach do kilkudziesięciu tysięcy złotych i dłużniku, który nie kwestionuje faktury, sprzedaż przed sądem częściej daje więcej netto i od razu przenosi ryzyko na kupującego.
Czy dłużnik musi się zgodzić na sprzedaż długu?
Nie. Zgoda dłużnika nie jest potrzebna, chyba że umowa z nim wyłącza przelew wierzytelności. Po podpisaniu umowy cesji dłużnik dostaje zawiadomienie o zmianie wierzyciela. Dopóki go nie otrzyma, może skutecznie zapłacić dotychczasowemu wierzycielowi (art. 512 Kodeksu cywilnego).
Czy można sprzedać dług w trakcie procesu sądowego?
Tak, ale na giełdzie tylko wtedy, gdy dłużnik nie kwestionuje samego długu. Zbycie wierzytelności w toku sprawy nie wpływa na jej dalszy bieg, a nabywca może wejść na miejsce sprzedającego za zgodą przeciwnika (art. 192 pkt 3 Kodeksu postępowania cywilnego). Sprawy z zarzutem co do istnienia długu zostawiamy do wyroku.
Jakie dokumenty są potrzebne do sprzedaży długu bez wyroku?
Dokument źródłowy (faktura, umowa najmu, umowa pożyczki albo zlecenie), potwierdzenie wykonania usługi lub dostawy, jeśli je masz, oraz wezwanie do zapłaty wysłane co najmniej 30 dni wcześniej. Dług musi być wymagalny od co najmniej 60 dni i opiewać na minimum 500 zł.
Kto kupuje długi bez wyroku?
Firmy windykacyjne, fundusze sekurytyzacyjne i inwestorzy prowadzący działalność, zweryfikowani w KRS albo CEIDG i na białej liście VAT. Dla nich dług przedsądowy to tańszy zakup z prawem do odsetek za opóźnienie i kosztów procesu, które wywalczą w sądzie. Rekompensata 40, 70 albo 100 euro nie przechodzi na kupującego, bo ustawa zakazuje jej zbycia.
Sprzedaj dług, zanim zapłacisz za pozew
Widełki w minutę, bez konta.